Zdolność kredytowa, to pojęcie, które najczęściej pojawia się w kontekście kredytów hipotecznych. Jej posiadanie na odpowiednim poziomie to bowiem jeden z warunków przyznania finansowania. Warto jednak wiedzieć, że każdy bank inaczej liczy zdolność kredytową, często zdarzają się więc sytuacje, kiedy klient niemający zdolności kredytowej w jednym banku, bez problemu uzyskuje finansowanie w innym. Sprawdźmy, czym jest zdolność kredytowa, w oparciu o jakie czynniki jest ona ustalana oraz dlaczego należy poznać ją, zanim podpiszemy umowę przedwstępną lub deweloperską ze sprzedawcą nieruchomości.
Czym jest zdolność kredytowa? Jak szacują ją banki?
Pod terminem zdolności kredytowej kryje się wyznacznik maksymalnej, bezpiecznej z punktu widzenia danej instytucji finansowej kwoty, którą jest ona skłonna udostępnić klientowi w celu zakupu nieruchomości. Mimo tego, że badanie zdolności kredytowej najczęściej pojawia się w kontekście kredytów hipotecznych, jest ona szacowana także w przypadku innych zobowiązań, w tym m.in. rat, pożyczek gotówkowych, a nawet kart kredytowych i limitów na koncie.
Badanie zdolności kredytowej w dzisiejszych czasach jest przeprowadzane przez specjalne kalkulatory. Wprowadza się do nich kluczowe dane dotyczące klienta i jego sytuacji materialnej, takie jak m.in. wysokość i źródło dochodów, liczba osób w gospodarstwie domowym i na utrzymaniu klienta, koszty tzw. życia, wysokość innych zobowiązań finansowych, a także wiek klienta i inne czynniki wpływające na jego sytuację życiową i finansową.
Dzięki tym wyliczeniom bank może odpowiedzieć na pytanie, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie sprostać spłacie nowego zobowiązania i jeśli tak, to w jakiej maksymalnej wysokości można mu go udzielić, bez ryzyka. Badanie zdolności kredytowej każda osoba powinna przeprowadzić jeszcze przed zakupem wymarzonej nieruchomości – dzięki niemu możemy bowiem dowiedzieć się, na jakie wsparcie finansowe możemy liczyć i w związku z tym, wybrać nieruchomość o odpowiedniej wartości.
Jak poznać swoją zdolność kredytową?
W celu przeprowadzenia wstępnego badania zdolności kredytowej przyszli kredytobiorcy mają zasadniczo dwa wyjścia. Po pierwsze, mogą udać się do banków i poprosić ich doradców o wyliczenie zdolności kredytowej. Warto jednak mieć świadomość, że jest to zadanie dość wymagające pod względem czasowym i męczące – nie lada wyzwaniem jest bowiem odwiedzenie kilku, a nawet kilkunastu banków wraz z dokumentami. Na szczęście istnieje drugi, znacznie prostszy i szybszy sposób na poznanie swojej zdolności kredytowej – jest nim spotkanie z ekspertem kredytowym, który wyliczy ją we wszystkich bankach podczas jednego spotkania.
Z usług eksperta kredytowego warto skorzystać tym bardziej, że jego wsparcie jest całkowicie bezpłatne. Oprócz oszacowania zdolności kredytowej klienta w poszczególnych bankach, ekspert zaprezentuje mu także najlepsze, aktualnie dostępne oferty kredytów hipotecznych, wyjaśni czym się między sobą różnią oraz które z nich są warte zainteresowania, a których lepiej unikać. Jego pomoc jest nieoceniona dla każdej osoby, która stoi przed wyzwaniem zaciągnięcia kredytu, na każdym etapie ubiegania się o jego przyznanie.
